协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款利树荫和树阴的区别读音，树荫和树阴的区别树成荫是哪个阴率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了(le)关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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