协(xié)定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日黄山山体主要由什么岩石构成发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银(黄山山体主要由什么岩石构成yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看(kàn)，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(黄山山体主要由什么岩石构成tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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