协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通(tōng)知(zhī)存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān善哉善哉是什么意思啊，阿弥陀佛善哉善哉善哉是什么意思)通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2善哉善哉是什么意思啊，阿弥陀佛善哉善哉善哉是什么意思.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng善哉善哉是什么意思啊，阿弥陀佛善哉善哉善哉是什么意思)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息(xī)的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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