协(xié)定存款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产雨伞能当太阳伞用吗，雨伞能当太阳伞用吗品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％雨伞能当太阳伞用吗，雨伞能当太阳伞用吗（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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