金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年(nián)银保监会(huì)持续引(yǐn)导保险业(yè)回归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济和人民群众质(zhì)效，加强风(fēng)险防(fáng)范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险公(gōng)司的(de)综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完(wán)善偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能(néng)力新规(guī)则，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资(zī)本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体(tǐ)经(jīng)济、支持(chí)资本市场发展方(fāng)面(miàn)取得积极成(chéng)效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债(zhài)券(quàn)、科技(jì)创新(xīn)、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属商业养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最低资本(bě新冠疫苗接种后多久更新健康码，新冠疫苗接种后多久更新健康码信息n)10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募集基础设(shè)施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符(fú)合条(tiáo)件的银行股(gǔ)给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本(běn)市(shì)场改(gǎi)革，维护资本(běn)市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障基(jī)金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人(rén)身(shēn)险保障基金融通机制，增加风(fēng)险处置资源，同时完(wán)善了保险保障基(jī)金的救(jiù)助规定和相(xiāng)关监督(dū)管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修订(dìng)发布《保险公司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定性(xìng)监(jiān)管相(xiāng)结合，提高风险综合(hé)评(píng)级制度科(kē)学性。每季度对(duì)公(gōng)司风险进行全面评价，形成(chéng)“评(píng)级(jí)、通报、约谈、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事(shì)项的(de)通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险业综(zōng)合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综(zōng)合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公(gōng)司49家，风(fēng)险较小(xiǎo)的(de)B类公(gōng)司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透(tòu)式监管。一是持续加强(qiáng)行业(yè)偿付(fù)能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力监(jiān)管委员会季度工(gōng)作会议，分(fēn)析(xī)研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场调研(yán)，指导协(xié)同各银(yín)保监局做实偿付(fù)能力风险监测工作，不断(duàn)加(jiā)强偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动2022年度保险公司偿付能力(lì)风险管理(lǐ)能(néng)力监管评估(gū)工作(zuò)。组织(zhī)对(duì)70家(jiā)保险公司开展(zhǎn)现场评(píng)估，推(tuī)动(dòng)公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中央巡视整改和(hé)中央审计委有关(guān)要求，强化财会(huì)监督。对2家保险公司(sī)开展(zhǎn)财会专项检查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或偿付能力数据真实性检查，对(duì)4家公司(sī)典型问(wè新冠疫苗接种后多久更新健康码，新冠疫苗接种后多久更新健康码信息n)题公开(kāi)通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风(fēng)险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司(sī)风险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立(lì)风险处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组推(tuī)动高风(fēng)险机构风险化解，推动(dòng)地方政府落实属地责任(rèn)，制定(dìng)风险处置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及(jí)时采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付(fù)能力。2022年，全(quán)系统就偿付能力(lì)相关风险对保险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监(jiān)管措(cuò)施(shī)5家次，要求11家(jiā)次保险公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一(yī)是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关联(lián)交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防内部人(rén)控(kòng)制和大(dà)股(gǔ)东操纵。公开通报(bào)并(bìng)及时清退第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保(bǎo)险资(zī)金运(yùn)用行为(wèi)，加(jiā)强保险资(zī)金投资(zī)非标资产的(de)风险(xiǎn)排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价(jià)、条款表述等问(wèn)题进行(xíng)公开通(tōng)报，规(guī)范市场秩序。二(èr)是支持(chí)保险公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险行业通(tōng)过市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元(yuán)，其中20家保险(xiǎn)公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本(běn)补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作出行(xíng)政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没(méi)3.1亿(yì)元(yuán)，提高(gāo)违法违规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险。

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