近期(qī)，多家险(xiǎn)企(qǐ)获批增加注册资(zī)本或发行资本补充(chōng)债券。

　　为提高(gāo)偿付能(néng)力，近(jìn)年来，多家险企以增资、发债的形式“补(bǔ)血(xuè)”。今年(nián)以(yǐ)来，已有7家险企增加注(zhù)册资本(běn)获(huò)批，合计增资(zī)125.29亿(yì)元；5家险企合计发行218亿元资本(běn)补充(chōng)债(zhài)券。也(yě)就是(shì)说(shuō)，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路上，增资和发债较多且较为顺利的主要是大型公司，中小(xiǎo)险企增资仍比较(jiào)难，很多(duō)偿付能力(lì)不(bù)达标的(de)中小险企，资本金(jīn)多(duō)年难以得到(dào)补充。

　　大型险企“补血”手笔大人保寿险(xiǎn)获批(pī)发债120亿(yì)元

　　险企增(zēng)资(zī)、发债主要是为满足(zú)业务(wù)发展和偿(cháng)付能力需要。

　　根据各公司官(guān)网以及监管披(pī)露信息来(lái)看，今年以(yǐ)来，已(yǐ)有7家险企(qǐ)增加注册资本获批(pī)，合计增资(zī)125.29亿元。获批增资的险(xiǎn)企多在去年发布公告(gào)。其(qí)中(zhōng)，国寿财险(xiǎn)增资最(zuì)多，达90亿元，占总增资(zī)额(é)的“半壁江山”。

　　具(jù)体(tǐ)看来，爱心人(rén)寿增资3.2亿(yì)元，目前注册(cè)资本达到20.2亿(yì)元(yuán)；国寿(shòu)财险增(zēng)资(zī)90亿(yì)元，注册资本(běn)达到278亿元；阳光保险增(zēng)资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元(yuán)；太保产(chǎn)险(xiǎn)增资(zī)4.78亿元，注册资本(běn)达到199.48亿元；瑞再(zài)企商保险增资(zī)1.01亿(yì)元(yuán)，注册资本达到7.7亿元；华贵人寿(shòu)增(zēng)资10亿元(yuán)，注册资本达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注(zhù)册(cè)资本达(dá)到(dào)19.8亿(yì)元。

　　公开信息显示，今年以来还有太平财险、国(guó)宝人(rén)寿、财信吉(jí)祥人(rén)寿等(děng)9家险(xiǎn)企(qǐ)发(fā)布(bù)了增(zēng)资公(gōng)告。

　　除(chú)增(zēng)资外，发行资本补充债券也是保险公司“补(bǔ)血”的方式(shì)之一。

　　今(jīn)年以来，紫金财险、中华联合人寿(shòu)、农银(yín)人(rén)寿、中再财险、太保产(chǎn)险(xiǎn)、中国人保获(huò)批(pī)在全国银行间债券(quàn)市场(chǎng)公开发行10年期(qī)可赎回资本补充(chōng)债(zhài)券，发行(xíng)规模从6亿元(yuán)至120亿元(yuán)不(bù)等。其中，中国人保发行规(guī)模最大，为不超过120亿(yì)元。

　　从目前一(yī)级市场发债情况来看(kàn)，根据Wind数据统计，今年以来，5家险(xiǎn)企发行资本补充债，规模达218亿元。利(lì)安(ān)人寿于(yú)3月俄罗斯乌克兰什么时候结束战争10日发行10亿元资本(běn)补充债；太平再(zài)保险于(yú)3月3日发行13亿元资(zī)本(běn)补充债；农银人寿(shòu)于3月(yuè)30日发行35亿元资本(běn)补充债；中再产险于5月5日发行40亿元资(zī)本补充(chōng)债；人保(bǎo)寿险于5月(yuè)25日发行120亿元(yuán)资本补(bǔ)充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不易复星联(lián)合健(jiàn)康三次增(zēng)资失败(bài)

　　据公开(kāi)信息显示，近年来增资的企业中，中小险企占大(dà)多数。

　　据中国保险(xiǎn)行(xíng)业协会(huì)官网披露(lù)信息以(yǐ)及国家金融(róng)监督管理总局官网(wǎng)信息显示，2022年(nián)共有23家险企公布增资计划，截至目前已有19家公司获批(pī)增资，其中包(bāo)含上述国寿财险、太保产险等大型险(xiǎn)企还有太平科(kē)技保险、安联资管(guǎn)、中意资管等(děng)公司。而长城财富保险资(zī)管、都(dōu)邦(bāng)财险、中银三(sān)星人寿、复星保(bǎo)德信(xìn)人(rén)寿4家公司的增资(zī)需求尚未被批(pī)复。

　　从实际情(qíng)况来看(kàn)俄罗斯乌克兰什么时候结束战争，大型险企增(zēng)资相对顺利(lì)且规模较高，中小(xiǎo)险企增资(zī)并不(bù)容易(yì)。

　　有险企(qǐ)在增资时，股东认缴并不积极。都(dōu)邦财险曾披(pī)露，该公(gōng)司2022年5月17日(rì)召开(kāi)临时股(gǔ)东大(dà)会审议通过了有关都邦财(cái)险(xiǎn)增资扩股的议(yì)案，拟增资4亿元。各增资(zī)股东将(jiāng)以货币方式向公司投入(rù)资金。但根据都邦财险发(fā)布(bù)公告显(xiǎn)示，截至2022年(nián)5月31日，尚有1.1601亿股(gǔ)的认购额度未由股(gǔ)东认(rèn)购，将(jiāng)进(jìn)入下一轮(lún)同比(bǐ)例(lì)增资。

　　有险企多次尝试增(zēng)资，至今仍没(méi)有成功(gōng)。自2018年开始，复星(xīng)联(lián)合健康此前曾(céng)作出三次增(zēng)资(zī)计划，但(dàn)至今仍未成功(gōng)。今(jīn)年5月(yuè)23日，复星(xīng)联合健康再(zài)次对(duì)外公布增(zēng)资(zī)计划，拟(nǐ)增(zēng)发1.94亿股股份，公司注册资(zī)本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外(wài)，一些(xiē)偿付能(néng)力不达标的险企中，多家公司资本(běn)常年得(dé)不到(dào)补充(chōng)。

　　根据(jù)公(gōng)开信息显示，截至一季度末，最近风险(xiǎn)综合评级为C类险企的有华汇人寿、合众人寿(shòu)、幸福人(rén)寿(shòu)、长生(shēng)人寿、渤海人(rén)寿(shòu)、百年人寿、三峡人(rén)寿、华安财险(xiǎn)、安华(huá)农险、渤海财险、富德(dé)财险、前海(hǎi)财险、珠峰财险；D类的险企为北大方正人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财(cái)报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除渤(bó)海(hǎi)财险外，均未(wèi)获批增资(zī)。其中合众人(rén)寿、长生(shēng)人寿、渤海(hǎi)人寿、百(bǎi)年人寿、富德财险、安华农险(xiǎn)于2015年至(zhì)2016年之间获批增资。

　　为什(shén)么(me)中(zhōng)小险企增资相对困难？

　　对(duì)外经济贸易大(dà)学保(bǎo)险学院(yuàn)教授王国(guó)军(jūn)对“V观财报”表示，中小保险公司(sī)在市(shì)场竞争中不占优(yōu)势(shì)，前景不明，投资回报期较长，经常不被投资(zī)人看(kàn)好，所以存在增(zēng)资难的问题(tí)。

　　面对增(zēng)资难题，王国军表示，中(zhōng)小险企应打造(zào)自己的核心竞争力，在某一个领域取得优势(shì)，成为行(xíng)业翘楚，形(xíng)成稳定的保费和利润来(lái)源。恶(è)性循环是中(zhōng)小保险(xiǎn)公司容易掉落的陷阱，必(bì)须在恰当(dāng)的(de)时(shí)机找到独特(tè)的(de)业务模式，才(cái)能逐步走向良性循环(huán)。中(zhōng)小(xiǎo)险企保持偿付能力处于正(zhèng)常水平其实并不是难事(shì)，不照抄大(dà)型(xíng)保险公司的业务模式(shì)，不(bù)随波逐流，不盲目扩张，提高(gāo)资金运作(zuò)能力，稳扎(zhā)稳打打造公司的核(hé)心竞争力。

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