协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告(gào)了(le)关于平安银(yín)行智能耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高(gāo耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同(tóng)，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面(miàn)有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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