财联社4月21日讯（记(jì)者 王宏）财联社(shè)记者(zhě)从业(yè)内(nèi)获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续(xù)召集相(xiāng)关保险(xiǎn)公(gōng)司开会，主要(yào)内容是进行窗口指导，要求寿险公司调(diào)整新开发产(chǎn)品的定价利(lì)率，控制(zhì)利差(chà)损，要求新开(kāi)发产品(pǐn)的定(dìng)价利(lì)率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要思(sī)想是市场有效(xiào)，监管(guǎn)有为，主体调(diào)节(jié)在先，控(kòng)制(zhì)节(jié)奏，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开(kāi)发产品定价利率(lǜ)或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财(cái)联社记(jì)者获悉(xī)，近日监管部门陆(lù)续召集了多家寿险公司(sī)开(kāi)会，以窗口指导的名义，要求公司调(diào)整产品(pǐn)利率，控制利(lì)差损(sǔn)。

　　据悉，监(jiān)管要求(qiú)险企新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的(de)主要思路是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节在先(xiān)，控制节(jié)奏，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　这次调整是(shì)不(bù)久前监管召集险企进(jìn)行调研会的后续。3月21日财联社记者曾(céng)报道，为引导人(rén)身险业降低负债(zhài)成本(běn)，加强行业负(fù)债质量(liàng)管理(lǐ)，银保监(jiān)会人身险部组织保险行业协会(huì)以及(jí)多家保(bǎo)险公司开展调研(yán)。将重点调(diào)研普通险预定(dìng)利率分(fēn)布、分(fēn)红(hóng)险预(yù)定利率和分红水平等公司负债成本情况，以及降低责任(rèn)准(zhǔn)备金评估(gū)利率对公(gōng)司(sī)和(hé)行业的影响(xiǎng)，包括对(duì)新产品定价、存量业(yè)务退保、销售行为、市场竞争分析(xī)变化等的影响。

　　随后据报道(dào)，监(jiān)管(guǎn)在北京、南京、武汉三(sān)地召开座谈会。其中，北京参(cān)会的保险(xiǎn)公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等(děng)；南京参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联(lián)人寿(shòu)、中韩(hán)人寿等；武(wǔ)汉参(cān)会的保险公(gōng)司有合(hé)众人寿、国富人寿、国(guó)华人寿等。主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人>

　　据当时(shí)参会的一位总精算师表(biǎo)示(shì)，各险企(qǐ)基本就降低责任准(zhǔn)备金(jīn)评(píng)估利率达成(chéng)共识(shí)，有公司建议分阶段调整(zhěng)，比如普通型长(zhǎng)期年(nián)金的责任准备金评估利率(lǜ)目前为年复(fù)利3.5％，可以先降到(dào)3％，以(yǐ)后再动态调整。具体的调(diào)整方案(àn)还(hái)有待监(jiān)管研究后(hòu)出台。

　　有(yǒu)保(bǎo)险公司业内人士对(duì)财联(lián)社(shè)记者(zhě)表示：“已(yǐ)经准备好利(lì)率(lǜ)3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示，此次主要涉(shè)及新开发产品(pǐn)的定(dìng)价利(lì)率，以往的产品不受(shòu)影响(xiǎng)，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利差(chà)损风险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团队表示，我国(guó)险企(qǐ)资产配置(zhì)风格稳健，债(zhài)券投(tóu)资比例稳步提升(shēng)，其他(tā)资(zī)产(chǎn)以(yǐ)非标资产(chǎn)为主、投资比例持(chí)续回(huí)落，股票和基金(jīn)投资比例基本稳定。2018年以来(lái)，主要券种长端(duān)利率中枢(shū)下(xià)行，长久期债券和优质(zhì)非标(biāo)资(zī)产供(gōng)给有(yǒu)限，保险(x主动买单的女孩的性格，主动买单的女孩子是什么样的人iǎn)固收类资产配置面临(lín)挑战。同(tóng)时，权(quán)益市场波动(dòng)率较(jiào)大、对投资收益(yì)率影响较(jiào)大。近年监管按产品类型调(diào)整评估利率、防范化解(jiě)利差(chà)损风险。2023年3月银保监会召(zhào)开座谈(tán)会，各险企(qǐ)已(yǐ)就降(jiàng)低责任准备(bèi)金(jīn)评估利(lì)率达成共(gòng)识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此前曾表示，短(duǎn)期(qī)来看，引导降低负债成本(běn)将大幅刺激产品销售，老产品停售炒作难以避(bì)免。中(zhōng)期来看，预定(dìng)利率(lǜ)跟随评(píng)估利(lì)率下行，保险公(gōng)司分红险占比(bǐ)提升，有望缓解人(rén)身险公司刚性负债成本压力，寿(shòu)险产品本身保本属性有望进一步强化。

　　实际(jì)上(shàng)，监管历史上(shàng)有过多次调(diào)整评估利率的行(xíng)动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公司为(wèi)了和(hé)银(yín)行竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均在8％以上。考虑(lǜ)到利差损风险，1999年(nián)，原保(bǎo)监(jiān)会下发《关于(yú)调整寿(shòu)险保单(dān)预定利率的(de)紧(jǐn)急(jí)通知》，全(quán)面叫(jiào)停高预定利率产品，强制(zhì)寿险(xiǎn)公司将寿险保(bǎo)单的预定利率调整为不超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全球市场(chǎng)来看，美国(guó)在(zài)20世纪80年代，日本在(zài)20世(shì)纪90年代末都(dōu)曾面临(lín)利差损(sǔn)风险。1970年左右，美国寿险业竞争激烈，为提高竞争力，险企销(xiāo)售大量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右(yòu)，利率下行，投资承压，据美(měi)国审计总署统计(jì)，1975年-1990年(nián)间(jiān)共(gòng)有176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主(zhǔ)要系(xì)险企(qǐ)销售大量对利(lì)率敏感的(de)低利润产品(pǐn)；同时(shí)市场(chǎng)压力(lì)致(zhì)使投资端面临亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示(shì)，参考海外，低利(lì)率环境下，负债端主要(yào)通过调整寿险产(chǎn)品结(jié)构、下调预定利率的(de)方式来避免利差损风险。近年来，我国长端利率地位震荡、权益市场(chǎng)波(bō)动(dòng)加剧，寿险行(xíng)业(yè)面临着潜在的利差损风险、险企(qǐ)利(lì)润承压。保险监管趋严，通过发(fā)布(bù)产品负面清单、下调演示利率(lǜ)、分产品(pǐn)调(diào)整评估利率等降低负债端成本。

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