协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利定语中心语是什么意思，连接状语和中心语是什么意思率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存定语中心语是什么意思，连接状语和中心语是什么意思款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按协定存(cún)款利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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