财联社4月21日讯（记者(zhě) 王宏）财(cái)联社(shè)记者从业内获悉，近期监管部门正陆续召(zhào)集相关保险(xiǎn)公司开会，主(zhǔ)要内(nèi)容是进行窗口指(zhǐ)导(dǎo)，要(yào)求(qiú)寿险公(gōng)司调整新开发产品的定价利率(lǜ)，控制利差(chà)损(sǔn)，要求(qiú)新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有效，监管有为，主体调(diào)节在(zài)先，控(kòng)制(zhì)节(jié)奏，实(shí)现软(ruǎn)着陆。

　　新开发产品定价利一声不吭的意思是什么，一声不吭的意思和造句率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉(xī)，近日监(jiān)管部门陆续(xù)召集了多家寿险公司(sī)开会，以窗口指导的(de)名义(yì)，要求公司调整产品利率，控制利(lì)差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企(qǐ)新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思(sī)路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体调(diào)节(jié)在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆(lù)。

　　这次调整是(shì)不久前监管召集险企进行调研会的(de)后续。3月21日(rì)财(cái)联社记者(zhě)曾(céng)报(bào)道，为引导人(rén)身险业降(jiàng)低负债成本，加强行业负债质量管理，银保监(jiān)会人身险部组织保险行业协会以(yǐ)及多家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展调(diào)研。将重点(diǎn)调研普(pǔ)通(tōng)险预定利率分布、分(fēn)红险预定利率和(hé)分红水平等公司负债成(chéng)本情况，以及降低责任准备金(jīn)评估(gū)利率对公司和(hé)行业的影(yǐng)响，包括对新(xīn)产品定价、存量业(yè)务退(tuì)保(bǎo)、销售(shòu)行为、市(shì)场竞争分析变化(huà)等的(de)影(yǐng)响(xiǎng)。

　　随后据(jù)报道，监管在北京、南京、武汉(hàn)三地召开座谈(tán)会。其中，北京参会的(de)保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)包括(kuò)中国(guó)人寿、新(xīn)华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等；南(nán)京参(cān)会的(de)保险公司有太保寿险、工银安盛人(rén)寿、安(ān)联人寿、中韩人(rén)寿等；武(wǔ)汉(hàn)参会的(de)保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当(dāng)时(shí)参会的一位(wèi)总精算师表示，各险(xiǎn)企基(jī)本(běn)就降低责任准备金评估利率达成共识，有公司(sī)建议分阶(jiē)段调整，比如普通型(xíng)长期年(nián)金的责任准备金评估利率目前(qián)为年(nián)复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后再动(dòng)态(tài)调整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还有待监(jiān)管(guǎn)研究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士对(duì)财联社记者表示：“已经准备好利(lì)率3.0的(de)产(chǎn)品了(le)”。也有业内人士(shì)对财联社记者(zhě)表示，此次主要涉及新开发产品的定价利率，以往的产品(pǐn)不受影响(xiǎng)，行(xíng)业(yè)“炒停售”难以避免。

　　下调预(yù)定利(lì)率避免利差损风险(xiǎn)

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表示，我国(guó)险企资产(chǎn)配置风格(gé)稳健，债券投资比(bǐ)例(lì)稳步提升，其他资产以非标(biāo)资产为(wèi)主(zhǔ)、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金(jīn)投资比(bǐ)例基本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主要券种(zhǒng)长端(duān)利率中枢下(xià)行，长久(jiǔ)期债券(quàn)和优质非(fēi)标资产供给有限，保险固收(shōu)类资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益市(shì)场波动率较大、对投资收益(yì)率影(yǐng)响较大(dà)。近年(nián)监管按(àn)产品类(lèi)型调整评(píng)估利率、防范化解利(lì)差损风(fēng)险(xiǎn)。2023年3月(yuè)银保监(jiān)会召开座(zuò)谈会，各险企已就降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银团队此前曾表示，短期来看(kàn)，引导降(jiàng)低(dī)负债成本将大幅刺激产(chǎn)品销(xiāo)售(shòu)，老产(chǎn)品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预定利率(lǜ)跟随(suí)评估利率(lǜ)下行，保(bǎo一声不吭的意思是什么，一声不吭的意思和造句)险公司分红险占比提升，有(yǒu)望缓(huǎn)解人身险公司刚性负(fù)债成本压力，寿险产(chǎn)品本身保(bǎo)本属(shǔ)性有(yǒu)望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过多次调整评估(gū)利率的行动(dòng)。据(jù)悉(xī)，1992年(nián)到1996年间，保险公司为了和(hé)银(yín)行竞争，长期保险的预定利(lì)率均在8％以(yǐ)上。考虑到利差(chà)损风险(xiǎn)，1999年，原保监会(huì)下(xià)发(fā)《关于调整寿(shòu)险保单预定利率(lǜ)的紧急(jí)通(tōng)知》，全面叫(jiào)停高预定(dìng)利率(lǜ)产品，强(qiáng)制(zhì)寿险公司将寿险保单的(de)预(yù)定利率调(diào)整为(wèi)不超(chāo)过年(nián)复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市(shì)场来看(kàn)，美(měi)国在20世(shì)纪80年(nián)代，日本在20世(shì)纪90年代末都曾面(miàn)临利差损风(fēng)险(xiǎn)。1970年左右(yòu)，美国寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险(xiǎn)企销(xiāo)售大量高负债成本、低利润产品(pǐn)。1980年(nián)左右(yòu)，利率下行，投资承压，据(jù)美国审计总署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发(fā)生在1982年以(yǐ)后，主要系险(xiǎn)企销售大(dà)量(liàng)对利率敏感的低(dī)利润产品；同时市场(chǎng)压力致使投资端面临亏(kuī)损。

　　平(píng)安非银团队表示，参考海外，低利率环境(jìng)下，负债端主要通(tōng)过调(diào)整寿险产品结构、下调预定利率的方(fāng)式(shì)来避免利差损风(fēng)险。近(jìn)年来，我国(guó)长端(duān)利率(lǜ)地位震(zhèn)荡(dàng)、权益(yì)市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着潜(qián)在(zài)的利差损风险、险企(qǐ)利润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管趋严，通过(guò)发布产品负面清(qīng)单(dān)、下(xià)调演示利率(lǜ)、分产品(pǐn)调整评估利率等降低(dī)负(fù)债端成(chéng)本。

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