协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng害人精类似的三字词，像害人精这样的三字成语你还知道哪些)外，协定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天害人精类似的三字词，像害人精这样的三字成语你还知道哪些智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银(yín)行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天(tiān)或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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