财联社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内获(huò)悉，近期监(jiān)管部(bù)门正陆(lù)续召集相关保险公司(sī)开会，主要内(nèi)容是进行(xíng)窗(chuāng)口指导，要求寿险(xiǎn)公司调整新开发产(chǎn)品(pǐn)的定价利(lì)率(lǜ)，控(kòng)制利差损，要求新开(kāi)发(fā)产品的定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是(shì)市场有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主体调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新开发产品定价(jià)利(lì)率或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财(cái)联(lián)社记者获悉(xī)，近日监(jiān)管部门陆(lù)续召集了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗口(kǒu)指导(dǎo)的名义，要求公司调整产品利(lì)率，控制利差(chà)损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路(lù)是市场有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　这次调整是(shì)不(bù)久前监(jiān)管召(zhào)集(jí)险企进行调研(yán)会(huì)的后(hòu)续。3月21日财联社(shè)记(jì)者曾报道(dào)，为引导人身险业降低负债成本，加强行业负债质量管理，银(yín)保监会人身险部组(zǔ)织保险行(xíng)业协会(huì)以及(jí)多家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展调研。将重点调研普通险预定(dìng)利(lì)率分布、分红险预定利率和(hé)分红(hóng)水平等公司负债(zhài)成本(běn)情况，以及降低责任准备金评估利率(lǜ)对公司(sī)和行业的影(yǐng)响(xiǎng)，包(bāo)括对新产品定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析变化等的影响。

　　随后据报道，监管在(zài)北京(jīng)、南(nán)京、武汉三地召(zhào)开(kāi)座谈(tán)会。其中(zhōng)，北(běi)京参会的保险公司包括中(zhōng)国(guó)人(rén)寿、新(xīn)华人寿(shòu)、阳光人(rén)寿、中邮人(rén)寿(shòu)等；南京参(cān)会的保(bǎo)险公司有太保(bǎo)寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等(děng)；武汉参(cān)会的保(bǎo)险公司有(yǒu)合(hé)众人(rén)寿、国富(fù)人寿(shòu)、国华人寿等(děng)。

　　据(jù)当时参(cā义无反顾是什么意思啊，义无反顾在感情上是什么意思n)会的一位总(zǒng)精算师表示，各(gè)险企基本就降低(dī)责任准备金评估利(lì)率(lǜ)达(dá)成共识，有公(gōng)司建议分阶段调整，比如普(pǔ)通型长期年(nián)金的责任准(zhǔn)备金评估(gū)利率(lǜ)目(mù)前为(wèi)年复利3.5％，可以先降到3％，以(yǐ)后(hòu)再(zài)动态调(diào)整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还有(yǒu)待监管研(yán)究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保险公司业内人士对财联(lián)社记(jì)者表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品了(le)”。也有业(yè)内人(rén)士对(duì)财联(lián)社记者表示，此(cǐ)次主要涉及新开(kāi)发产品的定价利率，以往(wǎng)的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调(diào)预定利(lì)率(lǜ)避免利差损风(fēng)险

　　平(píng)安非银团队表示，我国险(xiǎn)企(qǐ)资产配(pèi)置风格稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提升(shēng)，其他(tā)资产以(yǐ)非标资产(chǎn)为主、投资比例持(chí)续(xù)回落，股票和基(jī)金投(tóu)资比例基本稳定。2018年以来，主要券(quàn)种长端利率中枢下行(xíng)，长久期债(zhài)券和优质非标资产供给有限(xiàn)，保险(xiǎn)固收类资产配置面(miàn)临(lín)挑战。同时(shí)，权益市场(chǎng)波(bō)动率(lǜ)较(jiào)大、对投资收益义无反顾是什么意思啊，义无反顾在感情上是什么意思率影响较大。近年监管按产品类型调整评估利率、防范化解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银保(bǎo)监会召开座谈(tán)会(huì)，各险企已(yǐ)就(jiù)降(jiàng)低责(zé)任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共识。

　　东吴证券非(fēi)银(yín)团队此前曾(céng)表示(shì)，短(duǎn)期(qī)来看，引(yǐn)导降(jiàng)低负债成本(běn)将(jiāng)大幅刺激(jī)产(chǎn)品销售，老产品停售炒作难以避免。中期(qī)来看，预(yù)定(dìng)利率跟(gēn)随(suí)评(píng)估利率下行(xíng)，保险公司分红险占(zhàn)比提升，有(yǒu)望(wàng)缓解人(rén)身险公司刚性(xìng)负债(zhài)成(chéng)本压(yā)力(lì)，寿险产品本身保本属性(xìng)有望进一步强化。

　　实(shí)际上(shàng)，监(jiān)管历史上有过(guò)多次调整评估利(lì)率的行动。据(jù)悉，1992年(nián)到(dào)1996年间，保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)为了和银行竞争，长(zhǎng)期保(bǎo)险(xiǎn)的预定利(lì)率均在8％以(yǐ)上。考虑到利差损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急(jí)通知》，全面叫停高(gāo)预定利率(lǜ)产(chǎn)品，强制寿险(xiǎn)公司(sī)将寿险保单的预定利(lì)率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美(měi)国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代(dài)末都(dōu)曾面临(lín)利差损风险。1970年(nián)左右，美国寿险业(yè)竞争激(jī)烈，为提高竞争力(lì)，险企销售大(dà)量(liàng)高(gāo)负(fù)债成本、低利润产品。1980年左右，利(lì)率下(xià)行，投资承(chéng)压，据(jù)美国审计总(zǒng)署统(tǒng)计，1975年-1990年间共有176家人寿和(hé)健(jiàn)康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在1982年(nián)以后(hòu)，主(zhǔ)要系险企销售大量对(duì)利率敏(mǐn)感的低利润产品；同(tóng)时市场(chǎng)压力致使(shǐ)投资端面临(lín)亏损(sǔn)。

　　平安(ān)非银团(tuán)队表示，参考海外，低利率环(huán)境下，负债端主要通过调整寿(shòu)险产品结构(gòu)、下调预定利率的方(fāng)式来(lái)避免利差损(sǔn)风险。近(jìn)年来，我国长端利率(lǜ)地位震(zhèn)荡、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临(lín)着潜在的(de)利差损风险(xiǎn)、险企利润承压。保(bǎo)险监管趋严(yán)，通过(guò)发布产品负面清单(dān)、下调(diào)演示利率、分产品调整评估利率等降低(dī)负债(zhài)端成本。

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